May 7th, 2010

Managing Credit Risk in Microlending Operations

Интересная статья Steven Bernstein "Managing Credit Risk in Microlending Operations". Автор прогнозирует рост микрокредитования, и соответственно анализирует работу над управлением рисками в данной области.
На вопрос - Почему клиенты берут кредит и не выплачивают по нему? Автор дает следующий ответ:
1. Неспособны погасить кредит, т.е. отсутствие балланса между доходами и расходами, и иные финансовые обязательства
2. Имеют финансовые ресурсы, но не желают продолжать выплачивать за кредит

В связи с этим система оценки рисков должна выстраиваться на оценке данных параметров.

Для снижения рисков в микрокредитовании предлагается использовать:

а. Дизайн/андерайтинг займа (% ставки и т.п.)
б. Сервис в погашении (сделать удобным/легким погашение): удобное время, технические возможности, позитивные стимулы для оплаты (купоны на технику, скидки и т.п. Пример: в Мексике в одном из банков выдавали мешок кукурузной муки, тому кто оплатит вовремя. В итоге просрочка снизилась до 1%).
в. Контроль и помощь в ситуации долга (пример: реструктуризация).

Мне понравилось, что все очень конкретно. Рекомендую данную статью тем, кто занмается вопросами оценки рисков или кредитованием.

Правила съема

ФЛИРТ: СОВЕТЫ ДЛЯ МУЖЧИН

* Сделайте остроумное замечание, которое при желании можно рассматривать и как комплимент (по поводу чего-нибудь незначительного, что можно изменить). «Критические комплименты» — безотказное средство установления контакта. Не факт, что ее реакция будет положительной, но это поправимо.
* Иногда говорите «нет». Большинство мужчин соглашаются на все, надеясь тем самым снискать расположение женщины. «Нет» — это волшебное слово, когда вы пытаетесь добиться благосклонности.
* Излучайте уверенность в себе и улыбайтесь. Всем своим видом показывайте, что довольны собой.
* Время от времени понижайте голос и замедляйте речь! Не стесняйтесь задавать вопросы, чтобы больше узнать о ней.
* Откройте ей маленькую тайну. Женщины обожают маленькие тайны!


ФЛИРТ: СОВЕТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН

* Приложите усилия, чтобы хорошо выглядеть.
* Ни капли уныния — олицетворяйте бодрость и оптимизм.
* Не держитесь в тени своих друзей и подруг. Попробуйте вырваться из этого круга и начните экспериментировать!
* Посмотрите прямо в глаза мужчине, который вам понравился, и улыбнитесь ему.
* Не существует такого понятия, как правильная первая фраза. Важно не то, что вы скажете, а как вы это скажете.
* Заранее определите для себя границы дозволенного. Вы никому ничего не должны. За флиртом необязательно должен последовать продолжительный роман. Беззаботный флирт возможен всегда.